新上班族需合理理财

作为一名上班族，收入低、消费高，如何积累自己的财富，开源节流恐怕是最好的办法了。但是如何开源节流，其中大有学问。这里我们推荐几个职场新人投资消费案例，看能否给大家以启发。

  I: q! F" p5 b( t6 v# T    无序支出成月光族
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    同事小孩小许是个活泼的女孩,人漂亮，头脑灵活，口才好。毕业后，小许顺利成为了一名外企职员，现在底薪4000元，别看钱不多,可如果业绩好月底都有奖金,工资 总在6000元到8000元。虽然小许自开始工作就有较高水准的收入，但是她花起钱来大手大脚，往往还未到月底，就已经囊中羞涩。
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  ~# t% V+ {$ S& n& j$ W8 m    节流需要从一本账簿一支笔做起

    首先要学会记账，将每个月的开支明细录下，到了月底进行分析，哪些可以改进省钱，哪些可以取消，哪些用得不够合理。
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    年轻人喜欢购物，但是消费也是门技术活，购物时要货比三家，特别是在购买大件商品时尤其要考虑物有所值、物尽其用，消费时还要多听取专业人员的建议。另外，购物不能只顾眼前，要作长远考虑。例如在购买电子产品时，要考虑到产品的更新换代频率。
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1 A; R$ I) e! l) Y7 f* K    交通费可是占了不少资金，不要出门就靠手一招，让出租带你到达目的地。出门前可以在网络地图上查好交通线路，或与周围同事一起拼车。

, b4 m# X3 X6 H8 W" U* u5 x    职场新人年轻有活力，除了传统的方式也可以通过自己的方式省钱，有时利用好网络免费资源照样省钱，现在论坛、网站五花八门，资料、软件、电影、歌曲、报纸、杂志应有尽有，“只有你想不到的，没有你找不到的”。淘宝二手货也能为节流加把力。

    做兼职不如合理投资

    职场新人压力很大，无暇分身开辟投资天地。还有很多年轻人误认为理财是有钱人的事,与职场新人无关。
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* y1 E1 j! Z4 k    实际上,每个人的财富都是由小到大、循序渐进的过程，现代人除了终身学习更要终身理财，每个月的收入哪怕再少，只要理财不懈，也能像滚雪球一样，早日达到财务自由。

    而那些靠兼职、第二职业的则不如这些合理的投资来得事半功倍。

    有些人已经有了理财意识，但是做得还不够，职场新人要将理财资金分成多份，应对不同的需求。

4 P9 N4 m% K6 u2 H$ T' \' c    准备应急金是必须的。3到6个月的生活费用资金最为适宜，可以存银行定、活期存款，以备不时之需。

9 G. f+ p- b- N7 V) s# z    货币基金可用来打理日常资金。发工资后，将不用的款项转为货币基金。货币基金手续方便，流动性强，收益是活期储蓄很好的替代品。
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  ~# U0 r% ?1 A3 {+ ]6 D$ [    除了这些可以通过投资基金、股票、期货、外汇等来进行投资。

    理财不忘投资健康

4 M6 g! k/ b" U1 l3 J    如果职场新人将理财规划安排妥当了，千万不要忘了健康和自身职业培训的规划。他们也需要合理安排保持健康的开支，将医药费化为运动健身费。还可以买些医疗、意外、养老等保险，防患于未然。

白领理财6法宝
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　　准备半年急用金

　　以目前人力市场的情况来看，一旦失业，等待下一个工作、暂时没有收入的期间，起码要6个月，所以如果可以的话，预先准备6个月的生活费较妥当。
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　　减少负债
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5 T3 r! a7 H; G: U2 g+ b9 m. T　　负债包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部分。至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款，例如信用卡消费性贷款。

, x% o* x" I/ V, H! ]6 u. @# q& J1 o　　节流也重要

8 `5 z& v+ }# \% y; z/ \　　如果“开源”的工作有困难，那么有计划的消费、从“节流”做起。可针对每月、每季、每年可能的花费列预算，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。

　　强迫储蓄
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　　最好是一领到薪水，就先抽出20％存起来；无论是选择保守的零存整取银行定存，或是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。
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　　保值性投资不可少
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　　资产保值相当重要，可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。

3 |. Z" q  |4 z' I1 u　　不景气时主动出击

4 b. |. S4 x8 h0 p　　不景气的时候，在拥有稳定的工作收入的情况下，反而可考虑逢低进场投资。因为就长期投资的角度来看，景气好坏是会循环的，投资当然要趁不景气的时候，争取较低的成本，等到下一波景气高峰期来到，便有机会成为赢家。（

理财的目的是为了用财，为了消费，而不是看着账面上数字的增长就觉得满足。因此，别把理财当成守财，而应该合理计划、合理消费

　　把钱交给专业人士

　　什么是理财？不少人的回答是“你不理财，财不理你”。这说的其实就是“主动”二字。
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　　过去持家就是省钱，工资除了存银行也没有太多的去处。可现在，股票、基金、外汇、期货、房地产、保险，还有各式各样的理财产品，多得让你挑花了眼。没有投资渠道的时候人会发愁，渠道多了也照样发愁。

　　谁都知道，要想风险低、又想收益高的好事是没有的。看着去年牛气冲天的股市，看着别人赚得盆满钵满，眼红心里痒的人多了，可又怕自己赶个晚集，成为被套牢的一群。最近，不“和谐”的声音多了起来，“非理性繁荣”、“泡沫苗头出现”，专家们论战正欢，百姓们却晕了头脑。

　　可要是老老实实地买些理财产品，不到10%的收益跟去年基金动辄翻番的增值速度比起来，又太不成比例。去年怎样今年还怎样，这显然不现实。可除了这种办法，我们还能怎样来预测今年呢？

6 b, y# j% J1 W" T) E& I　　所以，理财是件劳心费神的事情。过去只看娱乐新闻的现在看起了时政新闻。纽约的暖冬、伊拉克的局势、美国人的圣诞节促销，原先不过是些饭后的谈资，竟也和自己的钱袋扯上了联系。但有这些本事和闲暇的人到底是少数，所以才有了基金经理和理财师。把钱交给专业人士和机构打理，依旧是多数人仅有的选择。

6 t8 s; v( [- v- c2 `% R: z; Z　　理财是为了用财

　　其实，很多人理财的目的也并不是发财，而是想补偿物价上涨带来的损失。

4 y" a6 \" a. x  \1 _7 @　　去年最大的一个变化，就是向来只增不降的储蓄居然少了下来。然而，储蓄的需求并没有真正下降，许多人不过是把钱挪到了他们认为“利息”更高的一个“储蓄所”里。资本市场高歌猛进的背后，依旧是内需的长期不振。在几个烧钱的“老大难”问题解决之前，百姓们就算理财得了好处也不会轻易消费。他们只会重新投入到资本市场中，获得更多的好处来补偿所预期的通胀风险。

% P' r: q! {# w, t　　然而，100多年前，马克思就曾试图揭穿“钱生钱”的幻象。无论他的结论在今天是否已经过时，资本市场的繁荣也依旧必须以实物经济的繁荣作为依托。内需不振与牛市并存的结果，是否更多资金从消费领域的退出？由此所带来的是否又一个危险的泡沫？这恐怕也是一些人对中国股市前景存在疑问的一个原因。没有赢利能力的支撑，单靠资金推动的繁荣是不可能持续的。
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$ z% ]4 e# s* F! U  A　　说到底，理财的目的是为了用财和为了消费，而不是看着账面上数字的增长就觉得满足。美国人买房子不是留给子孙，而是再抵押出去贷款消费。那才真叫“光溜溜地来，光溜溜地走”。国内或许还做不到这样，可也别把理财当成守财。合理计划、合理消费，不仅是在满足自己的欲望，也是在给中国经济的长期繁荣添薪出力。

投资是风险很大的，在有做够的钱前存银行是最保险了。

09年重新来把

zuijz不怎么发...